女人虚影愣了愣，哭声又起，却不再是之前的怨毒，而是带着无尽的委屈和无助，泪水混着血泪往下淌：“我不是故意的……我不想的……是这树里的怨气拉着我……是他……是他心里的愧，养着我的怨……我控制不住自己……”她说着，伸手指向客栈门口的周老实，手指颤抖，眼里满是恨意。
周老实见被指认，吓得腿一软，“噗通”一声瘫坐在地上，面如死灰，嘴唇哆嗦着，一句话都说不出来。济公转头看向他，冷笑道：“周掌柜，现在该说说了吧？这夜啼娘是谁？她要的银子，要的男人，又是怎么回事？二十年前的事，你还想藏到什么时候？你这颗心，揣着愧疚活了二十年，就不觉得沉吗？”
周老实浑身发抖，像筛糠一样，嘴张了几张，却说不出话来，眼泪和鼻涕一起往下流，在脸上糊成一团。在济公的目光下，他的心理防线终于崩溃，抱着头嚎啕大哭：“我错了！我真的错了！大师，我对不起二哥，对不起二嫂啊！我不是人！我是畜生！”
列位看官，您猜怎么着？这夜啼娘不是别人，正是周老实结义兄弟的妻子，姓赵，名翠娘。二十年前，周老实才三十出头，和同村的王二、李三结为异姓兄弟，三人磕头拜把子，发誓“有福同享，有难同当，若违此誓，天打雷劈”。王二武功高强，是大哥；李三心思缜密，是二哥；周老实年纪最小，是三弟。三人一起在“威远镖局”做镖师，靠着一身力气和肝胆，在南北路上押镖，虽不算大富大贵，却也衣食无忧，日子过得也算安稳。
那年秋天，三人接了一趟大镖——替江南的“裕隆票号”押三千两白银去北平，这在当时可是一笔巨款，雇主给的酬劳就有三百两。三人小心翼翼，日夜兼程，走到望星驿时，已是深秋，夜里天寒，三人在客栈里打尖，喝了点酒取暖。周老实看着桌上的银子，心里起了贪念：他守着这家祖传的客栈，日子清贫，娶不上媳妇，爹娘去世得早，没人疼没人管，而王二有翠娘这个贤妻，李三也定了亲，日子都比他强。他越想越不平衡，觉得凭什么自己要苦哈哈地押镖，冒着生命危险，却只能分一百两酬劳？若是能把这三千两白银独吞，他就能把客栈翻修一新，再娶个漂亮媳妇，后半辈子就能享清福了。
恶念一旦生起，就像野草一样疯长。周老实趁王二和李三熟睡，偷偷在他们的酒里下了蒙汗药——这蒙汗药是他从一个走江湖的郎中那里买的，本想用来防劫匪，没想到竟用在了结义兄弟身上。可他一时慌乱，下手重了，蒙汗药放多了，李三喝得最多，当场就没了气；王二酒量好，醒了过来，见李三没了呼吸，又看周老实手里拿着银子，顿时明白了一切，两人扭打在一起。周老实急红了眼，想起老槐树下的古井，趁着王二不备，一把将他推了下去，又搬了块大石头压在井口，活活淹死了他。
王二的妻子翠娘，当时正跟着丈夫押镖，她针线活好，一路上帮着三人缝补衣物，做饭洗衣，待周老实也像亲弟弟一样。见丈夫和李三惨死，周老实要独吞镖银，她又气又恨，又绝望，知道自己斗不过周老实，也不想苟活，便在当天夜里，一头跳进了古井，随丈夫而去。周老实带着镖银回了驿站，对外谎称王二和李三遭遇劫匪，双双殒命，他自己侥幸逃脱。因他平时看着老实巴交，又哭得伤心，镖局和乡亲们都信了他的话。他靠着这笔镖银，把周记客栈翻修了一遍，还娶了个媳妇，可媳妇没过两年就病逝了，没留下一儿半女，他的日子过得看似滋润，心里的愧疚，却一日比一日重。
这二十年来，周老实夜夜做噩梦，梦见王二和翠娘浑身是水，站在他床前哭着要他偿命；他不敢靠近老槐树，不敢提起押镖的事，甚至不敢听到“兄弟”二字；他把镖银藏在了老槐树的树根下，挖了个深洞，用石头封死，外面又种了些杂草，想着这辈子都不再动，可那笔镖银沾了王二夫妇的血，带着怨气，加上周老实心中的愧疚和恐惧，日积月累，竟让翠娘的魂魄凝聚成了夜啼娘，附在老槐树上。起初只是夜里啼哭，后来怨气越来越重，就开始惊扰客商，偷人货物——其实那些货物和挑夫，都被她用怨气卷到了古井里，并未伤害性命，她只是想引周老实出来，让他认罪，让他把镖银还给她的家人，还给李三的孩子。
“我这二十年，活得人不人，鬼不鬼啊！”周老实哭着说，眼泪鼻涕糊了一脸，“夜夜梦见二嫂哭着找我要银子，要男人，我想过自首，想过把镖银还回去，可我贪念太重，怕坐牢，怕街坊邻居戳我的脊梁骨，怕我这客栈没人管，就一直藏着，瞒着，自欺欺人。没想到竟让二嫂的魂魄化作邪祟，惊扰了这么多人，害了这么多无辜的人，我罪该万死啊！我真的知道错了！”